新华社北京电俗话说，“枪打出头鸟”。自去年6月余额宝面世以来，其迅速增长的规模及各种“宝”系货币基金雨后春笋般的崛起吸引了众多眼球，而余 额宝作为“大当家的”也饱受争议。 据了解，余额宝吸收年化收益率仅为0.25％的活期存款和3％左右的个人定期存款，将其投入到银行收益率达6％至7％的协议存款中，银行吸收存款的成本相应提高，而为保利润，银行也会通过提高贷款利率予以应对。
央行数据显示，2013年四季度，执行下浮、基准利率贷款占比较年初分别下降1.68个和1.98个百分点。作为中国实体经济的主要资金提供方，贷款利率的上升确实会抬高社会融资成本。 事实上，受经济发展所限，以往中国居民除了将钱存进银行以外没有其他选择，数以万亿计的存款以3.5％甚至更低的利率稳妥妥地存在于银行体系内，银行低买高卖、轻轻松松赚息差，且旱涝保收。2013年三季度，16家Ａ股上市银行净利润占据全部Ａ股上市公司的一半。 与银行近几年发行的理财产品不同，宝系货币基金将触角伸到了金融市场的长尾市场中，满足了这些在“高富帅”主导的金融领域中相对“微不足道”的用户的需求。可以说，当金融遇上互联网，开启了普惠金融的时代。 更重要的是，余额宝的走红倒逼了利率市场化和金融市场竞争的加剧，这才是“宝宝们”最显赫的功绩。 对此，银行系匆忙应战，从建立电商平台到降低理财产品门槛，从设立直销银行到上浮存款利率，都体现出他们对存款端利率市场化如此快地推进并无充分准备。 也难怪，自己革自己的命总是不现实的。即便是人体这样一个精密的仪器在运转不灵时还需要吃药、打针、挂吊瓶，更何况本就存在诸多问题的金融体系的改革更难靠自身力量推进，外力干预是必要的。 如果说过去利率管制的存在及银行业的一支独大，使得银行有能力也有动力压制货币基金的发展，当前利率市场化加速及互联网技术已使这两大条件消失，银行应积极顺应时代潮流，主动抬高成本实现自我革命，毕竟在互联网时代，时间决定一切。 |
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