随着人们消费习惯的转变，对于暂时支付能力较差却有消费需求的人来说，分期付款成为了最好的选择。生活中，大到购房、买车，小到手机、相机、数码产品等，分期付款随处可见，特别是对年轻人而言，这无疑成为了一种较好的付款方式。
但是，分期付款的利息是否规范，又是否存在高息呢？2月下旬，家住沙市区的王先生在江汉南路某店内购买了一部手机，商家向其推荐了分期付款业务，王先生进行了办理。然而，王先生的同事刘先生得知情况后，却觉得王先生被忽悠了，称这是高息。这到底是怎么回事呢？对此，记者进行了探访。
市民反映 商家推荐分期付款，每天只需5元钱
2月下旬的一天，王先生前往江汉南路购买手机，在一家店内看中了一款1199元的手机。正当王先生准备付款购买时，商家向其推荐了捷信分期付款业务。
“其实我有现钱购买，不需要分期付，但商家向我推荐说分期付很划算，每个月只需100多元，每天也就5元钱。”王先生说：“当时也没想太多，心想一天5元钱，觉得比较划算就办理了。”
看似很划算的分期付款，却觉得存在很大的猫腻。
一位业内人士告诉记者，1199元的本金，每月还147元，12个月便是1764元，那么，就要在本金的基础上多还565元的利息。
“用565除以1199，这个年利率就高达47%。”他说：“因为我之前常接触金融借贷，所以对这比较熟悉，正常的借贷年利率应该是不得超过24%。”
记者探访
对于分期付款，商家持两种态度
昨日，记者来到江汉南路某手机专卖店内，表示要购买一部手机，但想分期付款，不知如何办理。
这时，一位导购员询问了记者是否有工作岗位、携带身份证后，便告诉记者可办理分期付款。“很方便，千分之一的息，不需要拿全额出来。如果你确定了，工作人员就可以马上过来办理。”导购员说。
随后，记者以一款价格为1799元的手机分期付款进一步咨询，首付599元，贷1200元，分10个月还款。
“1200元千分之一是1.2元，一个月就是36元的利息，再加上本金1200元除以10，每个月就只需付156元了。”导购员粗略地进行了计算。
记者发现，这1200元分10个月还款，共需支付利息360元，转换成年利率就是36%。
另外，记者在美佳华附近的一手机专卖店内，则看见了使用贷款购买手机的小宣传单，“全场手机，最低月付168元起”之类的宣传语显而易见。上面还注明了社会人士申请条件。
然而，在另外一家手机专卖店内，导购员则不建议记者进行分期付款，要记者使用银行信用卡进行办理。
记者算账 王先生贷款年费率超过规定上限的一倍
记者在王先生所签的合同上看见，上面写着“每月偿还的利息为剩余贷款本金乘以月利率，按月等额本息还款。”其中，月贷款利率为1.92%。另外，还要收取月手续费8元；月客户服务费，费率为2.14%。
记者粗略计算，且不算每月8元即一年96元的手续费，仅月贷款利率与月客户服务费率相加，就为4.06%，再根据年化计算，这笔贷款的年费率就高达48.72%。
根据国家规定，民间借贷的利率最高是不得超过银行同类贷款利率的4倍。目前，银行贷款一年的年利率为6%，也就是说最高不能高于24%，但王先生这笔贷款年费率明显超出了，甚至是超过国家规定的贷款利率上限的一倍。
对此，王先生表示很后悔，没有仔细算账，但觉得涉及金额较小，也不愿麻烦再去找商家进行理论。
理财分析
分期付款期限越短越好
随后，记者采访了汉口银行荆州分行的理财分析师，就银行分期贷款进行了比对。
“若消费者购买一部6000元的手机，分12个月还款。那么，除去利息，每月还款的本金为500元。”汉口银行荆州分行的理财分析师说：“缴纳的年利息，则是本金6000元乘以年利率4.8%，为288元，可一次性付清。另外，消费者不再需要缴纳其它如服务费等费用。”
这也就是说，王先生使用民间贷款1199元，年利息为565元。而通过银行贷款6000元，年利息为288元。
汉口银行荆州分行的理财分析师表示，一些听起来很便宜的月付，往往伴随着高额的利息，消费者选择分期付款时若没了解清楚，就有可能掉入高息的陷阱中。
理财分析师介绍，有稳定工作的市民可申请信用卡分期付款，提供相关收入证明或社保、公积金的缴费记录，和身份证即可。刷信用卡进行消费后，可在第2个月账单最后还款日之前申请信用卡分期。不同银行的利率不一样，但年利率一般在4%至8%左右。
同时，理财分析师提醒，如果消费者收入稳定且暂时不会全额还款，那么可根据每月的还款能力确定分期付款期限，一般期限越短，利率越低。分期付款可使人们充分享受到提前消费的好处，但最好将每月还款支出控制在月收入的50%以内。
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发表于 2014-3-4 16:56:25
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